Albert Einstein é frequentemente citado como autor da frase de que os juros compostos são a "oitava maravilha do mundo", embora não haja confirmação dessa atribuição. Independentemente da origem, a ideia é verdadeira: com tempo e constância, o dinheiro rende sobre o rendimento, e o crescimento deixa de ser linear.

Neste artigo você vê, com números, quanto R$ 300 por mês podem render, aprende a fórmula e descobre por que começar cedo faz tanta diferença.

Juros simples x juros compostos

Nos juros simples, o rendimento é calculado sempre sobre o valor inicial. Nos juros compostos, o rendimento de cada período é somado ao capital, e o período seguinte rende sobre esse total maior. É o famoso "juros sobre juros".

No começo, a diferença parece pequena. Com o passar dos anos, ela se torna enorme.

Quanto rendem R$ 300 por mês

Para a simulação, vamos considerar um aporte de R$ 300 por mês e um rendimento de 0,8% ao mês, equivalente a cerca de 10% ao ano. Veja o resultado:

📌 Repare no padrão: em 30 anos, o dinheiro que você colocou é uma fração do total. A maior parte do patrimônio vem dos juros, que trabalham de graça quando há tempo suficiente.

⚠️ Simulação ilustrativa, com taxa constante e sem impostos, taxas ou inflação. Rendimentos reais variam e rentabilidade passada não garante resultado futuro. Isso não é recomendação de investimento.

A fórmula dos juros compostos com aportes mensais

Para calcular o valor acumulado com aportes mensais, use:

Valor final = Aporte × [((1 + i)ⁿ − 1) ÷ i]

Onde i é a taxa mensal e n é o número de meses. Em 10 anos, por exemplo, n = 120 e i = 0,008.

A regra dos 72

Um atalho para estimar quanto tempo o dinheiro leva para dobrar: divida 72 pela taxa anual. Com 10% ao ano, 72 ÷ 10 = 7,2 anos. Com 6% ao ano, são 12 anos. Quanto maior a taxa, mais rápido o capital dobra.

Por que começar cedo faz diferença

O tempo é o ingrediente mais poderoso dos juros compostos. Adiar o início em cinco ou dez anos significa abrir mão dos períodos em que os juros mais crescem, pois o crescimento se acelera nos últimos anos. Por isso, é melhor começar com R$ 100 hoje do que esperar para começar com R$ 500 daqui a uma década.

Se você está começando, confira o guia para investir com apenas R$ 100 por mês.

Os juros compostos também trabalham contra você

O mecanismo vale nos dois sentidos. O rotativo do cartão e o cheque especial cobram juros compostos altíssimos, e a dívida cresce de forma acelerada. Antes de investir, quite as dívidas de juros altos: elas costumam render mais contra você do que qualquer investimento rende a seu favor.

Não esqueça da inflação

O valor acumulado precisa ser comparado com o poder de compra. Se os preços sobem, parte do rendimento só repõe a perda. Use o recurso Minha inflação, do Finnly, para medir a inflação dos produtos que você compra e avaliar o rendimento real. Entenda o conceito em O que é inflação.

Como manter os aportes em dia com o Finnly

A constância é o que faz a mágica acontecer. No Finnly, você pode:

📚 Leia também